Clérigos hispano-latinos participan en seminario sobre planificación financiera pensiones

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Para muchos/as, la jubilación es un momento de emoción y ansiedad, y así lo entiende la Revda. Dra. Luz Maldonado, quien dijo: “Lo sé con certeza pues cuando me jubile, todo va a cambiar, especialmente mi situacion financiera”.

Maldonado ha sido pastora durante 36 años, una Carrera que comenzó en Puerto Rico, donde sirvió durante 10 años. Su más reciente llamamiento lo hizo una iglesia más nueva llamada Iglesia Metodista Unida Nuevo Pacto en Sebring, que le ha permitido servir a la misma comunidad de fe del condado de Highlands durante los últimos 20 años.

“Empecé cuando tenía 25 años y ha sido un camino largo, pero estoy feliz porque la jubilación será un momento en el que espero tener tiempo para viajar y disfrutar un poco de la vida, porque como pastora, es un tiempo completo doble o triple trabajo" dijo Maldonado.

Aun así, sabe que extrañará lo que más le gusta hacer: predicar y dirigir estudios bíblicos. Si bien espera mantenerse activa como predicadora invitada, sabe que será un gran cambio. "Estoy segura de que voy a extrañar esa parte" dijo.

La Revda. Dra. Luz Maldonado ha sido pastora por 36 años, comenzando su ministerio en Puerto Rico. Ella planea jubilarse en siete años. Foto Michelle Maldonado, UMCOM.

La Revda. Dra. Luz Maldonado ha sido pastora por 36 años, comenzando su ministerio en Puerto Rico. Ella planea jubilarse en siete años. Foto Michelle Maldonado, UMCOM.

Para prepararse para sus futuros desafíos financieros, Maldonado y su esposo Juan, asistieron al primer seminario Presente & Futuro de la Fundación en 2019, y decidieron regresar para la edición virtual realizada a fines del año pasado.

El seminario anual presenta al personal de la fundación y otros/as expertos/as información y recursos sobre una variedad de temas relacionados con la jubilación: planificación financiera, pensiones y beneficios, impuestos, Seguro Social, planificación patrimonial. La sesión de 2020 incluyó videos a pedido de los/as presentadores/as que estaban disponibles para ver y descargar el 14 de noviembre, seguidos de una sesión de preguntas y respuestas en vivo por Zoom el 9 de enero.

El objetivo del seminario, presentado principalmente en español, es ayudar al clero hispano de todas las edades a tomar decisiones financieras sólidas ahora y a futuro.

Si bien Juan ya está retirado de la carrera militar, Maldonado está a unos siete años de su jubilación y dijo que las sesiones han sido un recurso invaluable a medida que continúan planificando. “Y ahora, con esta información de Presente & Futuro, creo que voy a estar en el camino correcto, tomando las decisiones correctas y esperando planificar con anticipación todo lo que necesito para mi jubilación” concluyó.

Un recurso accesible

El seminario anual de la fundación R-10 & Counting, que se celebró por decimocuarto año el año pasado, ofrece información similar y también fue virtual. La diferencia entre este y el seminario Presente & Futuro radica en el idioma y la cultura.

Si bien el clero hispano en Florida a menudo habla inglés y español, muchos/as prefieren recibir material cargado de términos de información financiera, en español, que lo hace más fácil de entender.

Para adaptarse a esa preferencia, los videos del seminario incluyeron una mezcla de presentadores/as que hablan Español e Inglés, con subtítulos en español en las presentaciones en inglés. Y al ser virtual, pudo participar el clero de Florida.

La Revda. Aixa Maldonado-Marti es pastora y superintendente de distrito al servicio de la Iglesia Metodista (IMU) de Puerto Rico. También es la representante de la iglesia en la Oficina de Beneficios e Inversiones Wespath, la agencia de pensiones para el clero metodista.

Se registró para el seminario y tuvo acceso desde Puerto Rico, a los materiales y la sesión por Zoom. Si bien es bilingüe, está de acuerdo en que fue útil tener los recursos en español.

“Hablo inglés pero a veces no puedo traducir los nombres técnicos” dijo.

Pero el idioma no es la única característica del seminario. La Revda. Sandra Santiago, consultora de administración regional de la fundación, dice que la sesión también considera las diferencias culturales, y agregó que aunque el clero angloamericano elabora estrategias y planifica más fácilmente para un día lluvioso, muchos/as hispanos/as no sienten la misma urgencia.

“Pero nosotros/as, los/as hispanos/as, los pueblos latinos, vivimos día a día y no tendemos a planificar financieramente para el futuro” dijo.

Algunos/as clérigos llegan al extremo de apoyarse en su fe como razón para evitar hacer lo que recomiendan los/as planificadores/as financieros/as, dice, como familiarizarse con los planes de pensión y elaborar estrategias sobre el mejor momento para reclamar los beneficios del Seguro Social.

“Creo que en la iglesia se piensa 'Está bien, Dios proveerá y lo hará'” dijo Santiago.

Es una perspectiva con la que la Revda. Maldonado-Marti está familiarizada, pues ha visto cómo amigos/as y la familia de los/as pastores/as que han fallecido, quedan a cargo de resolver los asuntos relacionados con la herencia del/la pastor/a, y tinen que abordar la incertidumbre del/la cónyuge sobreviviente.

“Hemos tenido pastores/as que han muerto y después es un gran lío: ¿A quién pertenece esto? ¿Cómo podemos ayudar a la viuda? Es un gran lío y es muy revelador" dijo Maldonado-Marti.

No hay tiempo para esperar

Aunque tiene conocimientos sobre finanzas y contabilidad, el seminario la ayudó a encontrar nuevas tareas para revisar su propia lista, y hacer un testamento era una de ellas. El seminario también le recordó que debe registrarse en línea en su cuenta del Servicio de Rentas Internas (IRS por sus siglas en inglés), para revisar sus proyecciones del Seguro Social.

Ahora, ella está tratando de crear un evento similar para el clero metodista puertorriqueño, uno que incluirá información sobre leyes financieras y tributarias únicas para vivir y trabajar en Puerto Rico.

“Aquí en Puerto Rico, como dijo Sandra, es como decir malas palabras cuando se habla de contabilidad, planes de pensiones e IRS.

La Revda. Aixa Maldonado-Marti es pastora y superintendente de distrito al servicio de la IMU de Puerto Rico, quiere presentar un seminario similar a Presente & Futuro para el clero allí. Foto MCPR.

La Revda. Aixa Maldonado-Marti es pastora y superintendente de distrito al servicio de la IMU de Puerto Rico, quiere presentar un seminario similar a Presente & Futuro para el clero allí. Foto MCPR.

Pero no hay tiempo para esperar, agregó, porque llegar antes al clero les dará más tiempo para prepararse y evitar sorpresas no deseadas.

“Una cosa que se dijo es que tienes que comenzar a planificar tu jubilación 10 años antes, no 10 días o 10 meses antes” dijo.

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El objetivo de los seminarios es mostrar al clero que la planificación financiera les permitirá tener una vida mejor ahora y en el future, a la vez que crea menos incertidumbre para sus seres queridos. Y Maldonado-Marti dice que esto es tan importante como estar en sintonía con su vocación: “Sé que hay una parte espiritual. Vamos al seminario, nos enseñan en una maestría en teología, pero tenemos que tratar de obtener esta información. Es un deber".

Haciendo las preguntas importantes

Maldonado asistió a la sesión porque quería saber más sobre las opciones de vivienda en la jubilación, los impuestos y cuánto dinero le proporcionarán sus cuentas de jubilación.

“En ese momento en la vida, comprar una propiedad o comprar una casa es un gran compromise; y no vamos a tener los mismos recursos económicos que tenemos ahora. Ese es el tipo de cosas que nos preocupan" dijo.

Como muchos/as pastores/as, ha vivido en una casa parroquial la mayor parte de su carrera. El desafío ahora es decidir dónde les gustaría vivir y cómo podrían comprar una casa sin salirse de su presupuesto.

Pero Maldonado dijo que tiene una mejor comprensión de las implicaciones fiscales únicas para el clero, que debe pagar impuestos sobre el trabajo por cuenta propia para los beneficios del Seguro Social y Medicare. Es algo que no siempre abordó correctamente en sus impuestos.

Y el seminario la motivó a registrarse en su cuenta de pensión para ver qué tipo de ingresos le permitirían tener sus contribuciones actuales durante la jubilación. Espera hacer realidad sus sueños de tener una casa propia y viajar a España y otros lugares en América Latina.

Si bien tiene más preguntas, dijo que está más preparada que cuando comenzó, y planea seguir asistiendo a Presente & Futuro cada año, ya sea virtual o presencialmente.

“Ponme en la lista para el próximo. Voy a estar allí todos los años hasta que me jubilee” dijo.

 

* Connor Murphy es el especialista en comunicaciones de la fundación.

** Leonor Yanez es traductora independiente. Puede escribirle a IMU_Hispana-Latina @umcom.org. Para leer más noticias metodistas unidas, ideas e inspiración para el ministerio suscríbase gratis al UMCOMtigo.

 

 

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